|
Preservar el
capital: En este caso se debe privilegiar la liquidez
ante todo. Estas inversiones están asociadas generalmente a períodos
de tiempo muy cortos con bajas fluctuaciones en su valor. Las
inversiones más comunes en este caso son: Cajas de Ahorro, Depósitos
a Plazo Fijo, e Instrumentos de gran liquidez.
Obtener
ingresos: En este caso no se privilegia la liquidez, y en
función de obtener una rentabilidad, los inversores están dispuestos
a mantener sus inversiones por más tiempo y asumir mayor nivel de
riesgo. En este caso, no solo se invierte en Depósitos a Plazo Fijo
y Bonos a mayores plazos, sino que aumentan su protagonismo las
inversiones en Acciones.
Lograr un
crecimiento del capital invertido: Las inversiones que
persiguen este objetivo buscan ante todo altos niveles de
rentabilidad. Es el caso de las personas que invierten
principalmente en Acciones.
El resultado de cada una de estas
inversiones será sustancialmente diferente. Cuanta más alta es la
rentabilidad esperada, mayor será el riesgo asociado a esta
inversión. En términos generales se podría decir que las inversiones
a largo plazo son las que mayor rentabilidad potencial tienen,
mientras que las de corto plazo son las que menor rentabilidad
potencial tienen.
Otro factor a tomar en cuenta al
evaluar una inversión es cómo se comporta durante su vida, ya que
cuanto mayor sea su rentabilidad potencial, más pronunciados son los
altibajos en su crecimiento, mientras que en las más conservadoras
los altibajos son menos pronunciados y es menor la rentabilidad. A
dichos altibajos se los denomina Volatilidad.
2 -
¿Cuál es su Horizonte de Inversión?
Una vez definido su Objetivo, Usted
podrá determinar cuánto tiempo dispone para dejar su dinero
invertido. Para tener más claro cómo manejar sus tiempos, antes
debemos definir los conceptos de Corto, Mediano y Largo Plazo.
Cuando nos referimos al Corto
Plazo, lo que tenemos en mente son períodos menores al año.
El Mediano Plazo hace referencia a períodos entre 1
y 2 años, mientras que el Largo Plazo supone un
tiempo superior a 2 años.
3 -
¿Cuál es su Perfil de Inversor?
Usted ya conoce los tres aspectos
fundamentales en inversiones: El Objetivo, el Horizonte de
Inversión, y la relación entre Rentabilidad esperada y Riesgo
asociado.
De la combinación de estas variables
surgen los diferentes tipos de inversores, pudiendo agruparlos
principalmente en tres Perfiles de Inversor:
Perfil Conservador: El objetivo
de inversión es preservar el capital y generar ingresos invirtiendo
a corto - mediano plazo (1 año). La aceptación de pérdidas
temporales es baja. La disponibilidad de liquidez es media/alta.
Perfil Intermedio: El objetivo
de inversión es obtener ingresos y crecimiento de capital invertido
a mediano plazo (1 a 2 años). La aceptación de pérdidas temporales
es media. La disponibilidad de liquidez es media/ baja.
Perfil Agresivo: El objetivo de
inversión es obtener crecimiento del capital invertido a largo plazo
(2 años y más). La aceptación de pérdidas temporales es alta. La
disponibilidad de liquidez es baja.
¿Qué es
el Riesgo?
Riesgo es la
posibilidad de que el rendimiento efectivo de una inversión sea
distinto al esperado. Esta diferencia puede ser positiva o negativa.
Si bien no se puede predecir cuándo
el precio de un determinado bien va a subir o bajar, el Riesgo
asociado a una inversión se puede reducir y existen dos formas de
hacerlo.
Diversificando
sus inversiones: Colocando su dinero en distintas
alternativas, que es lo que comúnmente se conoce como “poner los
huevos en distintas canastas”.
Manejando el
tiempo disponible: El tiempo que Usted dispone para mantener
invertidos sus ahorros se denomina Horizonte de Inversión.
Si su horizonte de inversión es corto, debería elegir una
alternativa más conservadora. En cambio, si su horizonte es largo,
podría evaluar alguna alternativa con mayor potencial de
rentabilidad.
Principios básicos a la hora
de invertir
Especialistas: Es importante trabajar
con un especialista de confianza en inversions. Contar con la mejor
y más clara información en inversiones lo llevará a elegir
alternativas que se adecuen mejor a sus necesidades y objetivos.
Planificación: Si Usted quiere
ser un inversor exitoso, debe tener un plan. Su plan debe considerar
sus objetivos de inversión, el tiempo que dispone para invertir, y
su conocimiento y tolerancia al riesgo de los mercados financieros.
Diversificación: Los inversores
exitosos comprenden la importancia de invertir su dinero en más de
un activo, moneda, sector o región. Una vez que Usted diversificó
sus inversiones, es importante mantener la proporción rebalanceando
su cartera cada vez que se mueva de su posición original.
Regularidad: Si Usted se propone
alcanzar sus objetivos de inversión, necesita establecer cuáles son
sus prioridades. Debería considerar la posibilidad de destinar
periódicamente una cantidad de dinero para invertir,
independientemente de lo que ocurra en los mercados.
Concentración: Cuando sus
objetivos de inversión son a largo plazo, es importante poder
establecer un equilibrio entre el sensacionalismo de la prensa, los
titulares de los periódicos y la información confiable. No es
recomendable invertir en un activo solamente porque el mercado
experimenta una repentina tendencia alcista. No permita que las
noticias sobre la caída en los precios de sus activos lo aparten de
su plan. Consulte siempre a su asesor financiero acerca de sus dudas
e inquietudes, y luego actúe.
Y siempre
recuerde:
- Toda inversión tiene asociado un
riesgo.
- Cuanto mayor la rentabilidad
esperada de un activo, mayor el riesgo asociado a la inversión.
- Cuanto más diversificada la
inversión, menor el riesgo asociado a la misma.
|
Compartir este articulo : | | | | |
|
